راه های حفظ ارزش پول

رضی هیرمندی 2021-07-21

0 39 3 دقایق

زمان مطالعه 3 دقیقه

حفظ ارزش پول نقد در بیمه عمر چگونه ممکن است

در چند سال گذشته که همه چیز آرام بود، سودهای بانکی بیشتر از تورم و نرخ تورم همواره روندی کاهنده داشت. به همین دلیل، بسیاری از افراد سرمایه خود را به بانک‌ها سپردند. اما مشکلی به نام رکود وجود داشت که به دلیل سود زیادی که بانک‌ها می‌دانند، افراد حاضر به در جریان انداختن سرمایه خود در بازار کار نبودند و این باعث نابودی تقریبی بازار کسب و کار شد. حال چه روشی مناسب به نظر می‌آید که علاوه بر سرمایه‌گذاری، اقتصاد را از رکود نجات دهد و باعث تضمین آینده شود؟ بیمه عمر نقدی که به عنوان بیمه عمر دائمی نیز شناخته می شود، علاوه بر افزایش ارزش پول، مزایای بعد از مرگ را نیز شامل می شود. حفظ ارزش پول نقد در بیمه عمر با خرید بیمه عمر دائمی، ممکن است. برای اطلاع از جزییات این موضوع با ما همراه باشد.

پرداخت های حق بیمه تقسیم می شوند

هنگامی که پرداخت های حق بیمه در بیمه عمر را به صورت پول نقد پرداخت می کنید، یک قسمت از پرداخت به شرایط فوت در سیاست بیمه (بر اساس سن، سلامتی و سایر عوامل بیمه گزار) اختصاص می یابد. قسمت دوم هزینه های عملیاتی و سود شرکت بیمه را پوشش می دهد. بقیه پرداخت حق بیمه به ارزش پول نقد شما خواهد رسید. به طور کلی، شرکت بیمه عمر این سرمایه را در جاهایی مطمئن سرمایه گذاری می کند. همان طور که شما همچنان به پرداخت حق بیمه و کسب سود بیشتر می‌پردازید، در همان زمان، ارزش پول نقدتان همواره در حال افزایش است.

حفظ ارزش پول نقد در بیمه عمر

هنگامی که بیمه عمر نقدی دارید، معمولا حق بیمه را پرداخت می کنید. در سال های اولیه، سیاست بیمه این گونه است که درصد بالاتری از حق بیمه شما به ارزش نقدی می رسد. با گذشت زمان، مقدار اختصاص یافته به ارزش نقدی کاهش می یابد. به این گونه که با افزایش سن، مقدار سود پولتان در اثر سرمایه گذاری، از سال های ابتدایی کمتر می شود و مستلزم پرداخت بیشتر برای سود بیشتر است. هر ساله، با افزایش سن، هزینه بیمه عمر شما برای شرکت بیمه عمر بیشتر می شود. به همین دلیل است که اگر شما مسن تر باشید، هزینه خرید بیمه عمر با شرایط یکسان گران تر است.

در سال‌های اولیه بیمه عمر، بخش بزرگ تری از حق بیمه شما سرمایه گذاری می شود و به حساب ارزش پول نقد اختصاص می یابد. به طور کلی، این ارزش نقدی می تواند در سال های اولیه به سرعت رشد کند. سپس در سال های بعد، تجمع ارزش نقدی با افزایش سن شما کاهش می یابد و بیشتر از حق بیمه، به هزینه شرکت بیمه اعمال می شود.

سیاست های مختلف ارزش‌های نقدی با راه‌های مختلف افزایش می‌یابد. البته، انباشت ارزش نقدی بسته به نوع سیاست برگزیده شما راه های حفظ ارزش پول برای بیمه متفاوت است. سیاست های بیمه عمر، حساب های پول نقد تضمین شده را فراهم می کنند که بر اساس فرمولی خاص، توسط شرکت بیمه تعیین می شود. بیمه عمر ارزش پول نقد را بر اساس نرخ بهره فعلی حساب می کند. سیاست های متغیر بیمه عمر سرمایه گذاری در حساب هایی سرمایه‌گذاری می شود که مانند صندوق های متقابل کار می کنند. ارزش پول نقد، بر اساس شرایط این حساب‌ها، افزایش یا کاهش می یابد.

چگونه ارزش پول نقد افزایش می یابد

فرض کنیم شما، زمانی که ۲۵ ساله هستید، یک سیاست کلی بیمه عمر را با سود صد میلیونی خریداری می کنید. شما به طور مرتب حق بیمه ماهانه خود را پرداخت می کنید و هر ماه، یک درصد از این پرداخت به ارزش نقدی بیمه شما اضافه می شود. سی سال پس از خرید این بیمه، شما ۵۵ سال سن دارید و حساب ارزش پول نقد شما به ۵۰ میلیون افزایش یافته است. این سیاست به شما کمک می کند ۱۰۰ میلیون داشته باشید. در حال حاضر، ارزش نقدی ۵۰ میلیونی دارید و بیمه باید مبلغ ۵۰ میلیون باقی مانده را پوشش دهد. این یک مثال بسیار ساده است. بسته به شرکت بیمه عمر، نوع سیاست خریداری شده و در برخی موارد نرخ بهره فعلی، اعداد به میزان قابل توجهی متفاوت خواهند بود.

با مشاوران بیمه دات کام، برای تعیین نحوه محاسبه انباشت پول بالقوه و ارزش پول نقد بیمه عمر خود مشورت کنید. مشاوران ما می توانند بهترین شرایط را برای شما فراهم آورند تا مطمئن باشید که سرمایه‌تان را به هدر نداده اید. سامانه جامع بیمه دات کام، با خدمات آنلاین خود و با تحت پوشش قرار دادن بیش از ۲۵ شرکت بیمه مختلف با ارزش‌ها و سیاست‌گذاری های متفاوت، می تواند کمک بزرگی باشد تا بتوانید بیمه ها را به راحتی مقایسه کنید و سرمایه‌گذاری مطمئنی برای آینده خود داشته باشید.

بیمه خودرو
بیمه آتش سوزی
بیمه ماشین
بیمه تکمیلی

زمان مطالعه 3 دقیقه

بهترین راه برای حفظ ارزش پول چیست؟

چک پول

در حالی که طبقات متوسط و آسیب‌پذیر جامعه، بازنده بزرگ بازی ارزی و کاهش حداقل ۸۰ درصدی ارزش پول ملی در سال گذشته بودند، کارشناسان اقتصادی معتقدند با توجه به تداوم این کاهش در سال جاری، بازار سرمایه و نظام بانکی امن¬ترین پناهگاه برای اندک دارایی‌های شهروندان است.

سالی که پشت سر گذاشتیم و سالی که پیش رو داریم هم از نگاه شهروندان عادی که زیر سنگین‌ترین فشارهای اقتصادی و تورم، کمر خم کرده‌اند و هم از زاویه دید مدیران اقتصادی و سیاست‌گذاران، مقاطعی سخت و نفسگیر توصیف شده‌اند. بنا بر اظهارات رئیس کل بانک مرکزی از آنجایی که دشمن، تمرکز خود را بر ایجاد اخلال در بازار ارز، قرار داده، کاهش شدید ارزش پول ملی، تورم و فشار سنگین اقتصادی بر زندگی مردم، در پی آن آمده است.

مردم، قدرت انتخاب زیادی ندارند

در چنین شرایطی قدس از سه صاحبنظر اقتصادی پرسید: بهترین راه برای حفظ ارزش پول ملی و به تعبیر بهتر، جلوگیری از افت بیشتر ارزش دارایی‌های مردم در سال جاری کدام است؟

به گفته این سه کارشناس در شرایط فعلی که تحریم‌های ناعادلانه آمریکا و بی‌تدبیری مدیران اقتصادی، تراژدی بزرگی را در ارزش پول ملی رقم زده، مردم، قدرت انتخاب زیادی ندارند، اما اگر دولت و بانک مرکزی بتوانند با توجه به تجربیات گذشته، نظارت حداکثری بر منافع مردم داشته باشند و شفافیت را جایگزین رانت‌خواری و ویژه‌خواری کنند، بازار سرمایه و نظام بانکی بهترین گزینه‌های پیش روی مردم برای حفظ دارایی است.

از نگاه هادی حق شناس، عباس هُشی و مهدی تقوی، بورس و بانک حتی در شرایط فعلی که تورم نزدیک به ۴۰ درصد قابل تصور است، بورس و بانک، شرعی‌ترین، سالم‌ترین، وجدانی‌ترین و به صرفه‌ترین بازارها برای حفظ دارایی شهروندان است و به هیچ وجه ورود به بازارهای غیرمولّد و سوداگرانه از قبیل ارز، طلا، خودرو و ملک نمی‌تواند متضّمن کسب سود عمومی برای مجموعه اقتصاد کشور باشد.

بورس؛ سودآور برای دهک‌های آسیب‌پذیر

هادی حق‌شناس در این خصوص می‌گوید: پولی که وارد بازار سرمایه می‌شود مستقیماً به چرخه تولید وارد و به رونق آن منجر می‌شود. این رونق، افزایش تولید، کاهش تورم، افزایش اشتغال و در نهایت رفاه اجتماعی را به همراه دارد. این موارد نیازهای اصلی اقتصاد فعلی ما هستند و تبعات مثبت آن نصیب تمام دهک‌ها و بویژه دهک‌های کم درآمد می‌شود، چرا که این گروه در برابر بیکاری و تورم، آسیب‌پذیری بالایی دارند.

به باور وی در واقع سود حاصل از ورود این سرمایه‌ها به بورس و نظام بانکی از حالت شخصی خارج و جنبه عمومی برای کل بدنه اقتصاد پیدا می‌کند.

زندگی دلاری، اما درآمد ریالی است

عباس هُشی هم می‌گوید: متأسفانه مردم به توصیه‌های دولت، بانک مرکزی و مجلس، دیر اعتماد می‌کنند. پس اول باید اعتمادشان را بازگردانند، چرا که در سال گذشته آن‌ها که به حرف سیاست‌گذاران، گوش دادند و به بازارهای سوداگری ورود نکردند، بشدت متضرر شدند و در عوض «حرف گوش نکن‌ها» به خاطر افزایش ۳ برابری ارزش دلار و ورود به بخش‌های زیرزمینی اقتصاد، جایزه گرفتند! واقعیت این است که دولت، در مقابل ارزش دارایی‌های مردم، مسئول است و وظیفه اصلی بانک مرکزی که باید مستقل عمل کند، حفظ و ارتقای ارزش همین دارایی‌هاست.

این اقتصاددان، دلارزدگی، نفت‌زدگی و دولت‌زدگی را معضلات بزرگ اقتصاد ایران می‌داند که تحت تأثیر تحریم ها، ارزش پول ملی و تورم شدید را به جزء لاینفک زندگی مردم تبدیل کرده و به تعبیری، زندگی دلاری اما درآمد، ریالی است.

وی ادامه می‌دهد: بازار سهام می‌تواند سود بیشتر را به همراه داشته باشد مشروط به اینکه دولت به عنوان مقام ناظر بورس، از سرمایه‌های مردم مراقبت کند و از دیگر سو بانک مرکزی با نظارت بر عملکرد نظام بانکی، اجازه سوء استفاده از سپرده‌ها را ندهد.

به باور هُشی با تداوم ارز چند نرخی در سال گذشته، صادرکنندگان، واردکنندگان و مدیران «کمیسیون‌بگیر» دولتی، بیشترین منفعت را بردند و مردم خوش‌حساب و دست‌پاک به عنوان مصرف کنندگان نهایی، جریمه سنگین معیشتی و مالی متحمل شدند.

سود بانکی و بورسی به سلامت اقتصادی نزدیک‌تر است

مهدی تقوی هم با اشاره به کاهش حدود ۵۰ درصدی صادرات نفت، می‌گوید: طبعاً به همین دلیل منابع ارزی کمتر و واردات گران‌تر می‌شود و زندگی مردم باز هم تحت فشارهای تورمی خواهد بود حال آنکه حقوق و دستمزد متناسب با این تورم رشد نکرده است.

به باور وی از آن جایی که بازی‌های تحریمی و ارز همچنان ادامه دارد، مردم گزینه‌های اندکی برای حفظ ارزش دارایی خود پیش رو دارند. این اقتصاددان اضافه می‌کند: بورس مستقیماً به تولید متصل است و هر چند کاهش قیمت سهام هم دور از ذهن نیست، کسب سودهای بورسی و یا سودهای بانکی کمتر از ۱۵ تا ۲۰ درصدی که با تورم همخوان نیست، به سلامت اقتصادی نزدیک‌تر است و از حجم سوداگری‌ها در بازارهای موازی می‌کاهد.

یك استاد دانشگاه بیان كرد: وظیفه حفظ ارزش پولی ملی بر عهده بانک مرکزی است

استاد دانشگاه گفت: بانک مرکزی طبق قوانین جاری کشور، وظیفه حفظ ارزش پول ملی را برعهده دارد و یکی از راه های رسیدن به این هدف، کنترل عرضه وتقاضا است ودرحال حاضر شواهد نشان می دهد، میزان عرضه کافی است.

برنامه «بدون خط خوردگی» رادیو گفت و گو با موضوع حفظ ارزش پول ملی و با حضور دکتر مرتضی افقه استاد دانشگاه و اقتصاد دان به روی آنتن رفت.

مرتضی افقه در آغاز با اشاره به افت ارزش پول ایران، گفت: بعد از رخدادهای سیاسی که منجر به تحریم شد و قبل از آنکه اتفاقات واقعی در اقتصاد بیافتد، آثار روانی ناشی از آن باعث شد، بازار ارز در وهله نخست و به تبع آن، کالا تحت تاثیر قرار گیرد و این افزایش قیمت، آن روی دیگر سکه کاهش ارزش پول بود.

وی همچنین تصریح کرد: بی تدبیری هایی که در مدیریت اقتصاد داشتیم نیز زمینه ساز کاهش ارزش پول ملی بود اما تلنگر عمده را در سال جاری آثار روانی ناشی از تحریم باید بدانیم.

این استاد دانشگاه با انتقاد از وابستگی اقتصادی ایران به نفت، اظهار کرد: یک بخش از مسائل اقتصادی به دلیل این وابستگی، خارج از کشور تعیین می شود و در اختیار سیاست گذاران داخلی نیست زیرا درآمدهای ناشی از نفت از متغیرهای اصلی و تاثیرگذار بر اقتصاد کشور هستند که متاسفانه بیشتر در بازارهای خارجی تعیین تکلیف می شوند.

وی در عین حال بیان کرد: البته باید از همان سال قبل برای وضعیت امروز، آمادگی می داشتیم زیرا آمدن فردی مانند ترامپ و رفتارهای او قابل پیش بینی بود. همچنین در سال گذشته سیاست هایی نیز اعمال کردیم که بسترساز کاهش ارزش پول ملی شد که می توان به کاهش نرخ بهره و خروج پس اندازها از بانک ها اشاره کرد.

این اقتصاد دان در گفتگو با رادیو گفت و گو در پاسخ به این سوال که چرا اقدامی برای افزایش ارزش پول ملی انجام نمی شود، گفت: به دلیل اینکه متغیرهای خارجی تاثیر گذار بر ارزش پول کشور، خارج از راه های حفظ ارزش پول دسترس سیاست گذاران خارجی است. البته بانک مرکزی و ریاست جدید آن، اقدامات دیر هنگامی در این راستا انجام دادند و شاید بخشی از کاهش التهابات اولیه ناشی از این اقدامات بود و به نظر می رسد هنوز باید سیاست هایی را اعمال کنند تا تلاطوم ناشی از متغیرهای خارجی کمتر شود.

وی تصریح کرد: بانک مرکزی طبق قوانین جاری کشور، وظیفه حفظ ارزش پول ملی را بر عهده دارد و یکی از راه های رسیدن به این هدف، کنترل عرضه و تقاضا است و در حال حاضر شواهد نشان می دهد، عرضه کافی است اما همچنان یک احتیاطی در این زمینه وجود دارد.

تشریح دلایل کاهش ارزش لیره/ احتمال تشدید تورم در ترکیه وجود دارد

کارشناس مسائل ترکیه اظهار داشت: درباره مزایای کاهش ارزش پول ملی نسبت به صادرات باید توجه داشته باشیم که نوسان ارز تا یک اندازه در این مورد قابل بحث است اما شدت نوسان ارزی در ترکیه نشان از بحران اقتصادی دارد. در دوسال اخیر شاهد نوسانات شدید در اقتصاد ترکیه هستیم و در این وضعیت دولت مجبور است که از ذخایر ارزی بیشتر استفاده کند این می‌تواند بر وضعیت تورم در داخل تاثیر بگذارد.

سیامک کاکایی در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی ایلنا درباره تحولات اقتصادی اخیر کشور ترکیه و اثر آن جذب سرمایه گذاری‌های خارجی گفت: روند کاهشی ارزش لیره ترکیه در برابر دلار به مهم‌ترین موضوع خبری این کشور تبدیل شده و با توجه به بی‌ثباتی بازار این کشور بورس استانبول تعطیل شده است. وضعیت بی‌ثباتی در کشور حاکم شده و جو روانی بر بازار ارز ترکیه سایه انداخته است.

وی با اشاره دلایل کاهش ارزش لیره ترکیه اظهار داشت: یکی از مهم‌ترین دلایل افت ارزش لیره برمی‌گردد به کاهش ذخایر ارزی و افزایش بدهی‌های این کشور و همچنین سیاست‌های دولت در نظام بانکی و انتقادهایی که نسبت به کاهش نرخ بهره وجود داشت. همه این موضوعات در کنار سیاست‌های این کشور در عرصه خارجی از عواملی هستند که بر بازار ترکیه تاثیر گذاشته است.

این کارشناس مسائل ترکیه ادامه داد: چناچه روند کاهشی ارزش لیره استمرار پیدا کند و بازار نتواند به تثبیت برسد به طور قطع این شرایط مساوی خواهد بود با ادامه کاهش قدرت خرید مردم و این موضوع می‌تواند بر وضعیت معیشت جامعه به ویژه اقشار حقوق‌بگیر و متوسط تاثیر بگذارد.

وی با بیان اینکه ارزش لیره تا دو برابر کمتر شده است و همین موضوع بازار را متلاطم کرده‌ است، گفت: به لحاظ اقتصادی وقتی ارزش پول یک کشور کاهش پیدا می‌کند میزان تقاضای خارجی برای خرید کالا و خدمات از آن کشور افزایش می‌یابد و می‌تواند بر صادرات اثر بگذارد و در این شرایط قدرت خرید بیرونی افزایش پیدا خواهد کرد اما این در حالی است که در داخل ترکیه قدرت خرید مردم کاهش پیدا کرده است.

کاکایی با اشاره به احتمال افزایش سرمایه‌گذاری خارجی در این کشور با کاهش ارزش لیره گفت: در عرصه اقتصادی دو عامل تورم و نوسان بازار ارز بر بازارها اثر می‌گذارند و این شرایط بازار سرمایه ترکیه را هم تا حدودی بی‌ثبات کرده و در نهایت میزان اعتماد به این بازار برای سرمایه گذاران کاهش می‌دهد چراکه سرمایه‌گذار در شرایطی می‌تواند در یک نقطه اهتمام به سرمایه گذاری داشته باشد که مطمئن باشد ثبات بازار برقرار است اما همین بی‌ثباتی باعث نوسان راه های حفظ ارزش پول در بازارها می‌شود.

این کارشناس مسائل ترکیه افزود: اگر روند کاهشی ارزش لیره در برابر دلار متوقف نشود و دولت تدابیر لازم را اتخاذ کند ممکن است با تبعات دیگری در عرصه سیاسی و اجتماعی مواجه شود موجبات نارضایتی مردم و افزایش انتقادات ناراضی‌های سیاسی فراهم می‌شود و مخالفان دولت و حزب حاکم تقویت خواهند شد.

وی درباره اینکه گفته می ‌شود افت ارزش لیره ترکیه به نفع صادرات است و می‌تواند به رشد تولید در این کشور کمک کند، ادامه داد: در این باره بحث این است که کشور تا چه میزانی توان تولید دارد و چه ظرفیتی برای افزایش صادرات ایجاد می‌کند. مساله دیگر این است که دولت برای پرداخت بدهی‌ها با مشکل مواجه شده و از سوی دیگر اگر مبنای خرید در صادرات محصولات این کشور، لیره باشد، میزان خروجی بیشتر خواهد شد و تنگنای اقتصادی برای دولت ترکیه به وجود می‌آید.

کاکایی تاکید کرد: درباره مزایای کاهش ارزش پول ملی نسبت به صادرات باید توجه داشته باشیم که نوسان ارز تا یک اندازه در این مورد قابل بحث است اما شدت نوسان ارزی در ترکیه نشان از بحران اقتصادی دارد. در دوسال اخیر شاهد نوسانات شدید در اقتصاد ترکیه هستیم و در این وضعیت دولت مجبور است که از ذخایر ارزی بیشتر استفاده کند این می‌تواند بر وضعیت تورم در داخل تاثیر بگذارد.

این کارشناس مسائل ترکیه ادامه داد: باید توجه داشته باشیم که یکی از موفقیت‌های حزب عدالت و توسعه تثبیت بازار بود و قبل به روی کار امدن این حزب، قبل ازسال 2003 تورم در ترکیه بالا بود و دولت عدالت و توسعه توانست آن را مهار کند اما در ادامه این وضعیت و افزیاش نرخ تورم فشار بر اقشار ضعیف خواهد بود.